Die Finanzierung von Autos kann in einigen Fallen anstrengend sein. Insbesondere beim Kauf des ersten eigenen Autos, kann es einige Komplikationen geben. Am besten vermeiden Sie dies, indem Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit im Klaren sind, Kredite bei mehreren Kreditgebern beantragen und eine Vorabgenehmigung erhalten, bevor Sie mit der Suche beginnen.
In diesem Artikel werden wir Ihnen helfen, den Prozess der Autofinanzierung zu verstehen und Sie über verschiedene Kreditgeber zu informieren, die die besten Zinssätze für Autokredite anbieten.
Wie man ein Auto finanziert: Erste Schritte
Es gibt bewährte Strategien, die Ihnen helfen, einen Autokredit zum bestmöglichen Zinssatz zu bekommen. Diese Schritte sollten beginnen, bevor Sie sich überhaupt für ein Fahrzeug entscheiden. Wir empfehlen Ihnen, den Autokauf anhand der folgenden Schritte anzugehen.
Schritt 1: Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Bonität hat einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kredithöhe und Ihren Zinssatz. Bevor Sie einen Autokredit beantragen, sollten Sie herausfinden, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Um den besten effektiven Jahreszins für Ihren Kredit zu erhalten, benötigen Sie wahrscheinlich eine hohe Kreditwürdigkeit. Wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist, sollten Sie sich informieren, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, bevor Sie einen Autokredit beantragen.
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, aber ein Auto brauchen, sollten Sie einen billigeren Gebrauchtwagen in Betracht ziehen. Nehmen Sie sich vor längerfristigen Krediten mit niedrigeren monatlichen Raten in Acht, da diese zu einem Verlust an Eigenkapital führen können. Wenn Sie einen Mitkreditnehmer bei einem Autokredit haben, kann es auch einfacher sein, die Gesamtkosten für ein mögliches Auto zu genehmigen.
Effektiver Jahreszins und Zinssatz
Der effektive Jahreszins und Zinssatz haben unterschiedliche Bedeutungen. Der Zinssatz spiegelt die Kosten des Kredits wider, während der effektive Jahreszins ein vollständigeres Bild der Gesamtkosten des Kredits, einschließlich Gebühren und Rabatte, vermittelt.
Der effektive Jahreszins ist höher als der Zinssatz, weil er die Vorlaufkosten in die Gesamtzahlung für das Auto einbezieht. Bei Krediten wird eher der effektive Jahreszins als der Zinssatz angegeben, da er den Betrag, den Sie letztendlich zahlen werden, genauer wiedergibt. Kreditvergleiche geben Aufschluss über die Bedingungen verschiedener Kredite und werden von Experten stets empfohlen.
Schritt 2: Ziehen Sie mehrere Kreditgeber in Betracht
Sie haben viele Möglichkeiten, wenn es um Autokredite geht. Diese Autokreditoptionen können wie folgt kategorisiert werden:
- Große nationale Banken
- Lokale Banken oder Kreditgenossenschaften
- Online-Kreditgeber, die sich auf Autokredite spezialisiert haben
- Autohäuser, die sich auf Autofinanzierungen spezialisiert haben
Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft bietet Ihnen möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz an, weshalb es ratsam ist, sich an sie zu wenden. Darüber hinaus gibt es viele Online-Finanzierungsmöglichkeiten, mit denen Sie die Zinssätze vergleichen können. Beachten Sie, dass einige Kreditgeber Beschränkungen hinsichtlich des Ortes auferlegen, an dem Sie Ihr Auto kaufen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie das Auto von einem privaten Verkäufer kaufen möchten.
Schritt 3: Vorabgenehmigungen
Eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit verschafft Ihnen mehr Verhandlungsmacht im Autohaus. Nachdem Sie die Zinssätze verschiedener Kreditgeber verglichen und einen Autokreditrechner verwendet haben, versuchen Sie, eine Vorabgenehmigung zu erhalten.
Vorqualifizierung oder Vorabgenehmigung
Wenn Sie von einem Kreditgeber vorqualifiziert werden, bedeutet dies, dass Sie eine hohe Chance haben, einen Kredit innerhalb einer bestimmten Zinsspanne zu erhalten. Bei der Vorqualifizierung führen die Kreditgeber eine leichte Kreditprüfung durch, die eine begrenzte Anzahl von persönlichen und finanziellen Informationen umfasst.
Bei der Vorabgenehmigung eines Kredits führt der Kreditgeber eine gründlichere Kreditprüfung durch, die so genannte „Hard Check“-Prüfung, um den Kreditbetrag und den Zinssatz zu ermitteln, den Sie voraussichtlich erhalten werden. Dies macht Sie zu einem ernsthafteren Käufer und gibt Ihnen eine erhebliche Verhandlungsmacht.
Obwohl weder die Vorabgenehmigung noch die Vorqualifizierung eine Garantie für die Bewilligung eines Autokredits sind, können beide Methoden Ihnen helfen, ein genaues Budget für Ihren Autokauf festzulegen. Ein Ratenzahlungsrechner kann Autofahrern auch dabei helfen, zu verstehen, wie sie ein Auto finanzieren oder ein Modell im Rahmen ihres Budgets refinanzieren können.
Schritt 4: Finden Sie ein Auto und beantragen Sie einen Kredit
Sobald Sie wissen, welchen Kredit Sie sich leisten können und welche Möglichkeiten der Autofinanzierung Sie haben, ist es an der Zeit, das richtige Auto zu finden. Einige Kreditgeber verlangen von Ihnen, dass Sie bei bestimmten Händlern einkaufen, während andere bestimmte Fahrzeughersteller oder Fahrzeugtypen ausschließen können. Vergewissern Sie sich, dass Ihr Kreditgeber zu dem Auto passt, das Sie suchen.
Es besteht immer die Möglichkeit, dass der Händler einen niedrigeren Zinssatz oder einen Preisnachlass anbietet, insbesondere wenn Sie eine verlängerte Autogarantie zu Ihrem Kauf hinzufügen.
Achten Sie auf versteckte Gebühren im Vertrag, mögliche Vertragsstrafen und Bestimmungen. Andernfalls kann der Gesamtbetrag des Kredits viel höher ausfallen als vereinbart.
Fazit
Sie können den Prozess der Autofinanzierung vereinfachen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, die Angebote verschiedener Kreditgeber vergleichen und eine Vorabgenehmigung für einen Autokredit einholen. Wenn Sie wissen, wie Sie ein Auto finanzieren können, und wenn Sie wissen, wie viel Sie leihen können, werden Sie zu einem besseren Verhandlungspartner und kommen Ihrem Traumauto näher.